Quanto costa la polizza decennale postuma per il costruttore?

Polizza decennale postuma per il costruttore: cos’è e a cosa serve

La polizza decennale postuma è una copertura assicurativa stipulata dal costruttore a favore dell’acquirente. Nei casi previsti dalla legge tutela, per dieci anni dalla data di ultimazione dei lavori, rispetto ai danni materiali e diretti collegati alla rovina totale o parziale dell’edificio e ai gravi difetti costruttivi.

Non va confusa con la polizza CAR di cantiere. La CAR opera durante l’esecuzione delle opere e protegge dai rischi connessi alla fase costruttiva; la decennale postuma produce invece i suoi effetti dopo l’ultimazione e il trasferimento dell’immobile, secondo le condizioni riportate nel contratto.

La copertura non riguarda in modo automatico qualsiasi difetto o intervento di manutenzione. Per capire se un danno rientra in garanzia occorre verificare la causa, la gravità, le esclusioni, gli eventuali scoperti e le definizioni contenute nella polizza.

N.B.: I prezzi indicati sono stime orientative e non costituiscono un tariffario assicurativo. Per somme assicurate superiori a 2.000.000,00 €, opere complesse o richieste presentate a lavori avanzati o ultimati, il premio e gli eventuali costi tecnici sono determinati su preventivo. Imposte, perizie, verifiche aggiuntive e altre spese potrebbero non essere incluse. Per conoscere il costo reale è opportuno richiedere preventivi su misura alle agenzie specializzate in assicurazioni per l'edilizia presenti nell’elenco Edilnet.

Quando è obbligatoria la polizza decennale postuma

La tutela degli acquirenti di immobili da costruire è normata a livello nazionale da leggi e decreti. In particolare, quando l’operazione rientra nel suo ambito applicativo, il costruttore deve stipulare e consegnare all’acquirente, al momento del trasferimento della proprietà, una polizza assicurativa indennitaria con durata decennale dalla data di ultimazione dei lavori.

La garanzia deve coprire i danni materiali e diretti all’immobile, compresi quelli verso terzi, derivanti da rovina totale o parziale oppure da gravi difetti costruttivi riconducibili alla responsabilità prevista dall’articolo 1669 del Codice civile.

L’applicabilità concreta dipende dalle caratteristiche del contratto, dalla qualifica delle parti, dal titolo edilizio e dalle date rilevanti. Prima del rogito è quindi opportuno far controllare la documentazione dal notaio e verificare con l’intermediario assicurativo che la polizza sia conforme al caso specifico.

Da cosa dipende il costo della polizza decennale postuma

Non esiste un prezzo unico. La compagnia formula il premio dopo una valutazione tecnica e assicurativa dell’intervento. I fattori che incidono maggiormente sono i seguenti:

• Somma assicurata: all’aumentare del valore dell’opera cresce l’esposizione economica della compagnia.
• Tipologia e dimensione dell’edificio: una singola unità, una villetta bifamiliare e un complesso con più appartamenti presentano profili differenti.
• Sistema costruttivo e caratteristiche del terreno: strutture, fondazioni, materiali, zona sismica e condizioni geotecniche possono influire sulla valutazione del rischio.
• Stato dei lavori e controlli tecnici: richiedere la copertura quando le verifiche sono state programmate fin dall’inizio può agevolare l’istruttoria; una richiesta tardiva può richiedere accertamenti aggiuntivi.
• Documentazione disponibile: progetto, relazioni, collaudi, prove sui materiali e tracciabilità delle lavorazioni aiutano la compagnia a valutare il rischio.
• Franchigie, scoperti, sottolimiti ed estensioni: condizioni più ampie o più favorevoli al beneficiario possono aumentare il premio.
• Profilo del costruttore e complessità dell’operazione: esperienza, storico tecnico, numero di beneficiari e valore commerciale complessivo possono incidere sulla quotazione.

Listino prezzi garanzia 10 anni costruttore

Le fasce che seguono servono per una prima valutazione dell’offerta. Non sono tariffe ufficiali e non sostituiscono una quotazione basata sul progetto e sulla documentazione dell’opera.

• Premio per fabbricato con somma assicurata fino a 500.000,00 €: da 2.000,00 € a 4.500,00 €;
• Premio per fabbricato con somma assicurata oltre 500.000,00 € e fino a 1.000.000,00 €: da 4.000,00 € a 8.500,00 €;
• Premio per complesso con somma assicurata oltre 1.000.000,00 € e fino a 2.000.000,00 €: da 8.000,00 € a 18.000,00 €;
• Istruttoria documentale ed emissione, se fatturate separatamente: da 450,50 € a 250,00 €;
• Estensioni e garanzie aggiuntive per interventi di valore contenuto, se quotate separatamente: da 1.249,00 € a 4.000,00 €.

Per somme assicurate superiori a 2.000.000,00 €, opere complesse o richieste presentate a lavori avanzati o ultimati, il premio e gli eventuali costi tecnici sono determinati su preventivo. I prezzi indicati non costituiscono un tariffario assicurativo. Imposte, perizie, verifiche aggiuntive e altre spese possono essere non incluse. Per conoscere il costo reale è necessario richiedere più preventivi da confrontare.

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Esempi di preventivi per la polizza decennale postuma

Per rendere più chiaro come funziona il calcolo del costo dell’assicurazione per nuovo fabbricato che deve stipulare il costruttore, a garanzia di chi compra, facciamo degli esempi pratici di preventivo.

Piccolo fabbricato residenziale con valore assicurato di 450.000,00 €

Il costruttore presenta documentazione completa e richiede una copertura per un edificio residenziale di dimensioni contenute. Il preventivo espone separatamente i costi di istruttoria documentale ed emissione.

• Premio per fabbricato con somma assicurata fino a 500.000,00 €: da 2.000,00 € a 4.500,00 €;
• Istruttoria documentale ed emissione: da 450,50 € a 1.250,00 €.

Totale: da 2.450,50 € a 5.750,00 €

Villetta bifamiliare con valore assicurato di 750.000,00 €

La copertura riguarda una bifamiliare e il preventivo indica separatamente sia l’istruttoria documentale e l’emissione sia le condizioni più favorevoli rispetto alla configurazione base.

• Premio per fabbricato con somma assicurata oltre 500.000,00 € e fino a 1.000.000,00 €: da 4.000,00 € a 8.500,00 €;
• Istruttoria documentale ed emissione: da 450,50 € a 1.250,00 €;
• Estensioni e garanzie aggiuntive per interventi di valore contenuto: da 1.249,00 € a 4.000,00 €.

Prezzo: da 5.699,50 € a 13.750,00 €

Piccolo complesso residenziale con valore assicurato di 1.500.000,00 €

Il progetto comprende più unità immobiliari e richiede un’istruttoria più articolata. In questo esempio le eventuali estensioni risultano già comprese nel premio principale e non vengono sommate una seconda volta.

• Premio per complesso con somma assicurata oltre 1.000.000,00 € e fino a 2.000.000,00 €: da 8.000,00 € a 18.000,00 €;
• Istruttoria documentale ed emissione: da 450,50 € a 1.250,00 €.

Spesa totale: da 8.450,50 € a 19.250,00 €

Come risparmiare sulla polizza decennale postuma (senza ridurre le tutele)

Risparmiare sulla spesa per un’assicurazione non significa scegliere automaticamente il premio più basso. Una polizza decennale postuma economica può prevedere franchigie maggiori, sottolimiti meno favorevoli, esclusioni più ampie o spese tecniche non comprese.

Il premio più basso può sembrare un risparmio, ma una copertura insufficiente presenta il conto proprio quando serve davvero. Per trovare proposte di polizze decennali postume da confrontare in modo omogeneo, e quindi efficace, è utile seguire questa prassi:

• Avviare la richiesta con anticipo, prima che l’opera sia conclusa, per organizzare eventuali controlli e documenti richiesti dalla compagnia;
• Preparare un dossier completo con valore dell’opera, progetto strutturale, titolo edilizio, relazioni tecniche, collaudi e informazioni sul costruttore;
• Inviare a tutti gli operatori assicurativi la stessa scheda tecnica, così da ottenere preventivi realmente confrontabili;
• Verificare se premio, imposte, spese di emissione, perizie e controlli tecnici sono compresi o separati;
• Confrontare franchigie, scoperti, sottolimiti, esclusioni, decorrenza, somma assicurata e procedura di denuncia del sinistro.

Un consiglio pratico: riporta ogni proposta in una tabella comparativa con premio complessivo, imposte, franchigie, scoperti, sottolimiti, esclusioni e spese tecniche. Soprattutto, non ridurre la somma assicurata soltanto per pagare meno: la copertura deve restare coerente con il valore reale dell’opera.

Domande frequenti sulla polizza decennale postuma

Quanto costa una polizza decennale postuma per il costruttore?
Per un piccolo fabbricato con somma assicurata fino a 500.000,00 € il premio può partire indicativamente da 2.000,00 €. Per complessi oltre 1.000.000,00 € l’importo sale fino a 18.000,00 €, senza considerare eventuali estensioni, verifiche tecniche o spese quotate separatamente.

Cosa copre la polizza decennale postuma per l'appaltatore?
La copertura effettiva dipende dalle condizioni sottoscritte. In genere, la polizza tutela dai danni materiali e diretti provocati da rovina totale o parziale dell’edificio e da gravi difetti costruttivi. Impermeabilizzazioni, involucro, pavimentazioni, rivestimenti possono essere compresi oppure richiedere garanzie specifiche. Per capire cosa è realmente assicurato occorre controllare garanzie, esclusioni, franchigie e sottolimiti.

Polizza decennale postuma: come funziona?
La polizza deve essere stipulata dal costruttore e, nei casi previsti dalla legge, consegnata all’acquirente al momento del trasferimento dell’immobile. La copertura dura dieci anni dalla data di ultimazione dei lavori, secondo le condizioni contrattuali. Se si manifesta un danno coperto, il beneficiario deve denunciarlo alla compagnia e fornire la documentazione richiesta. L’assicuratore verifica quindi le cause, l’entità del danno e la presenza delle condizioni necessarie per procedere all’indennizzo.

Chi attiva la polizza decennale postuma?
La stipula della polizza spetta generalmente al costruttore, mentre il beneficiario della tutela è l’acquirente dell’immobile. Se durante il periodo di validità emerge un danno, è il beneficiario ad attivare la procedura di sinistro, inviando la denuncia alla compagnia assicurativa. Quando costruttore e appaltatore sono soggetti diversi, responsabilità e obblighi devono essere verificati anche sulla base dei contratti sottoscritti.

La polizza decennale postuma è sempre obbligatoria?
No, non è obbligatoria per qualsiasi costruzione o compravendita. L’obbligo riguarda le operazioni che rientrano nella disciplina prevista per la tutela degli acquirenti di immobili da costruire. Poiché l’applicabilità può dipendere dal tipo di contratto, dai soggetti coinvolti e dalle date rilevanti, è opportuno verificare il singolo caso con il notaio e con un intermediario assicurativo.

Quali documenti possono essere richiesti?
La compagnia assicurativa può chiedere il progetto, il titolo edilizio, relazioni strutturali e geotecniche, stato di avanzamento, collaudi, prove sui materiali e informazioni sul costruttore. L’elenco effettivo varia in base all’opera e alla procedura di assunzione del rischio.

Una polizza sicura è quella che lascia meno dubbi quando l’immobile passa di mano. Con Edilnet puoi richiedere gratis preventivi per la polizza 10 anni costruttore e confrontare premio, garanzie, franchigie e costi tecnici. Sarai tu a scegliere senza obblighi la proposta più coerente con l’intervento. Perché dieci anni di tutela meritano qualche minuto in più di attenzione oggi.