Mutuo deliberato più alto del necessario: posso ridurre l’importo senza rifare la pratica?

Mi è stato deliberato un mutuo con un importo superiore di circa 50.000 euro rispetto a quanto mi serve effettivamente al rogito. La banca mi ha detto che, trattandosi di mutuo ipotecario già inserito nel preliminare, dovrei rifare tutta la pratica di delibera per modificarlo, con il rischio di non arrivare in tempo al rogito.
Il direttore di filiale mi ha suggerito di investire la somma in eccesso, ma io preferirei ridurre l’importo del mutuo per pagare meno interessi e avere una rata più bassa.
Cosa posso fare in questa situazione? Grazie della risposta.

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Edilnet.it PRO 3 mesi fa

Salve Rossana,
quello che ti ha detto la banca è, purtroppo, abbastanza standard: una volta che il mutuo è stato deliberato e collegato al preliminare, modificarne l’importo significa quasi sempre rifare la delibera, con tempi e rischi legati al rogito.

Detto questo, hai comunque alcune alternative pratiche:

la prima è andare comunque a rogito con l’importo deliberato e poi fare un’estinzione parziale anticipata subito dopo. Nei mutui per acquisto prima casa non ci sono penali, quindi puoi restituire i 50.000 € in eccesso e abbassare interessi e durata (o rata, a seconda di come lo rinegozi).

un’altra opzione è chiedere alla banca, prima del rogito, se possono ridurre l’erogazione effettiva senza rifare tutta la pratica: non tutte lo permettono, ma alcune sì, soprattutto se cambia solo l’importo e non il rapporto loan-to-value.

il consiglio di investire la somma in eccesso è più “commerciale” che conveniente per te: se il tuo obiettivo è pagare meno interessi, ha più senso ridurre il debito.

In sintesi: se i tempi sono stretti, la soluzione più semplice e sicura è chiudere il mutuo così com’è e poi fare subito un’estinzione parziale.

Luca – Team Edilnet.it